车险霸王条款被叫停 “代位求偿”上位
近日，中国保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》（以下简称《通知》），明确规定保险公司不得以放弃代位求偿权的方式拒绝对机动车损害进行赔偿。业内人士认为，这意味着车险理赔中被称为“霸王条款”的“无责不赔”将被叫停。
霸王条款饱受诟病
在交通事故中，“无责不赔”、“高保低赔”、“不计免赔”一直是车险条款中争议最多的霸王条款。近日，中国保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，车损险“无责不赔”这一霸王条款将被废除。事实上，在此次修订前，广大车主以及法律部门对“无责不赔”就已经表示不支持；保险公司只要执行“代位追偿”也就能解决这一问题。但现实中，各家保险公司不想为无责车主投入太多时间和精力，导致无责车主遭遇理赔难的情况时有发生。
成都周女士的车前阵子被撞了，肇事车辆负全责，但一直找借口不去理赔，也不愿支付维修费给周女士。周女士找自己和对方的保险公司，却都被告知不能办理理赔。
类似于这样的情况很常见。记者调查发现，在实际操作中，多数保险公司以“无责免赔”为由，把无责车主的理赔要求拒之门外。按保险公司的理赔流程，保险公司需要拿到维修单证、核定损失之后才能支付赔款。车主如果是无责方，自己的保险公司不给理赔，只能向有责方的车主个人索赔（不能直接找对方保险公司索赔）。问题在于，如果肇事车主不配合，无责方很难拿到钱。如果是异地事故，无责方为了拿钱需要耗费很多时间。
据了解，保险公司“无责不赔”的主要依据是商业车险的条款约定，但商业车险合同是由保险公司单方面制定的，被保险人并未参与协商。如此霸王条款饱受诟病。
据周女士介绍，许多此类案子都是判决车损险“按责任赔付，无责不赔”条款无效。但为何“无责不赔”仍大行其道？问题的症结，正如周女士说的，由于通常涉案金额不高，很多车主不愿意走费时费力的法律程序。
无责照样理赔
此次保监会发布通知，要求保险公司必须“代位求偿”，《通知》明确了保险公司不得通过放弃代位求偿权的方式拒绝履行保险责任。
记者在查阅“代位求偿”的基本含义后了解到，如果肇事方不愿赔偿或配合，投保人可将追偿权转给自己投保的保险公司，此时无责任方所在保险公司可以先行向投保人支付赔偿款，然后再向有责任方或其所在保险公司追偿保险赔偿金。
那么，此方式又能否解决车损理赔中的难题？
记者了解到，全国首个试点“代位求偿”制度的北京地区截至2011年末，“代位求偿”在京实施5个月内，北京保险行业已受理案件申请75件，涉及总赔偿金额约168万元。据了解，大多数车险“代位求偿”案件保险公司都面临着追偿不回来的现象，形成了跟银行类似的“坏账”，保险公司也面临不小的风险。
某险企四川分公司陈先生在与记者谈到代位求偿的问题时很“头痛”：“在占市场较大份额的几家大保险公司之间执行车险代位求偿没有问题，但大保险公司和小保险公司之间执行代位求偿却不顺利，一些小保险公司不愿意执行。”
“一方面是财险公司的大部分代位求偿案件追偿不回来，无论是财险案件还是车险案件；另一方面即便是赔款能够追偿回来，保险公司也会增加经营成本。”此外，陈先生还表示，发生车险代位追偿案件，其涉案金额一般比较大。
来自平安财险四川分公司的说法为“所有政策的实施都要等到四川保监局下文，所以目前我们还没有具体的执行方案。”
成本或转嫁给无责车主
值得注意的是，此次《通知》明确了符合相关条件的保险公司将能自定车险费率，并且商业车险费率将实现浮动。
记者就此采访业界人士得知，目前车险市场竞争激烈，如果多数保险公司符合条件自定车险费率，可能引发车险行业新一轮价格战，车主将或多或少从中获益。
但同时也有车主对此表示担忧，成都一位杨先生表示，“针对保监会此次明确代位求偿权，对车主的确是一种便利，这使车主在车辆受损后不再有没人管的担忧。但保险公司成本会上升，自己保险公司直接把赔款给了无责车主，无责车主下一年的保险费会上浮。”
据了解，由于四川省的保险理赔记录已联网，只要有车辆信息，每一家保险公司都能查询到该车的理赔记录。车辆续保时实行“奖优罚劣”的制度，理赔记录少的车主，来年可以少支付保险费。但是，现有的联网信息不够细化，比如未注明车主的责任大小，无责车主只要办理了理赔，第二年就要多交保险费。
不少车主认为，在“无责不赔”条款废除的同时，保险行业协会应该对理赔记录进行调整，保费除了与理赔次数挂钩，还应考虑出险金额、违章情节等其他因素，至少无责赔付记录不应该计入理赔次数，否则删除“无责不赔”只会“叫好不叫座”，依然难解已存在多年的理赔症结。
霸王条款饱受诟病
在交通事故中，“无责不赔”、“高保低赔”、“不计免赔”一直是车险条款中争议最多的霸王条款。近日，中国保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，车损险“无责不赔”这一霸王条款将被废除。事实上，在此次修订前，广大车主以及法律部门对“无责不赔”就已经表示不支持；保险公司只要执行“代位追偿”也就能解决这一问题。但现实中，各家保险公司不想为无责车主投入太多时间和精力，导致无责车主遭遇理赔难的情况时有发生。
成都周女士的车前阵子被撞了，肇事车辆负全责，但一直找借口不去理赔，也不愿支付维修费给周女士。周女士找自己和对方的保险公司，却都被告知不能办理理赔。
类似于这样的情况很常见。记者调查发现，在实际操作中，多数保险公司以“无责免赔”为由，把无责车主的理赔要求拒之门外。按保险公司的理赔流程，保险公司需要拿到维修单证、核定损失之后才能支付赔款。车主如果是无责方，自己的保险公司不给理赔，只能向有责方的车主个人索赔（不能直接找对方保险公司索赔）。问题在于，如果肇事车主不配合，无责方很难拿到钱。如果是异地事故，无责方为了拿钱需要耗费很多时间。
据了解，保险公司“无责不赔”的主要依据是商业车险的条款约定，但商业车险合同是由保险公司单方面制定的，被保险人并未参与协商。如此霸王条款饱受诟病。
据周女士介绍，许多此类案子都是判决车损险“按责任赔付，无责不赔”条款无效。但为何“无责不赔”仍大行其道？问题的症结，正如周女士说的，由于通常涉案金额不高，很多车主不愿意走费时费力的法律程序。
无责照样理赔
此次保监会发布通知，要求保险公司必须“代位求偿”，《通知》明确了保险公司不得通过放弃代位求偿权的方式拒绝履行保险责任。
记者在查阅“代位求偿”的基本含义后了解到，如果肇事方不愿赔偿或配合，投保人可将追偿权转给自己投保的保险公司，此时无责任方所在保险公司可以先行向投保人支付赔偿款，然后再向有责任方或其所在保险公司追偿保险赔偿金。
那么，此方式又能否解决车损理赔中的难题？
记者了解到，全国首个试点“代位求偿”制度的北京地区截至2011年末，“代位求偿”在京实施5个月内，北京保险行业已受理案件申请75件，涉及总赔偿金额约168万元。据了解，大多数车险“代位求偿”案件保险公司都面临着追偿不回来的现象，形成了跟银行类似的“坏账”，保险公司也面临不小的风险。
某险企四川分公司陈先生在与记者谈到代位求偿的问题时很“头痛”：“在占市场较大份额的几家大保险公司之间执行车险代位求偿没有问题，但大保险公司和小保险公司之间执行代位求偿却不顺利，一些小保险公司不愿意执行。”
“一方面是财险公司的大部分代位求偿案件追偿不回来，无论是财险案件还是车险案件；另一方面即便是赔款能够追偿回来，保险公司也会增加经营成本。”此外，陈先生还表示，发生车险代位追偿案件，其涉案金额一般比较大。
来自平安财险四川分公司的说法为“所有政策的实施都要等到四川保监局下文，所以目前我们还没有具体的执行方案。”
成本或转嫁给无责车主
值得注意的是，此次《通知》明确了符合相关条件的保险公司将能自定车险费率，并且商业车险费率将实现浮动。
记者就此采访业界人士得知，目前车险市场竞争激烈，如果多数保险公司符合条件自定车险费率，可能引发车险行业新一轮价格战，车主将或多或少从中获益。
但同时也有车主对此表示担忧，成都一位杨先生表示，“针对保监会此次明确代位求偿权，对车主的确是一种便利，这使车主在车辆受损后不再有没人管的担忧。但保险公司成本会上升，自己保险公司直接把赔款给了无责车主，无责车主下一年的保险费会上浮。”
据了解，由于四川省的保险理赔记录已联网，只要有车辆信息，每一家保险公司都能查询到该车的理赔记录。车辆续保时实行“奖优罚劣”的制度，理赔记录少的车主，来年可以少支付保险费。但是，现有的联网信息不够细化，比如未注明车主的责任大小，无责车主只要办理了理赔，第二年就要多交保险费。
不少车主认为，在“无责不赔”条款废除的同时，保险行业协会应该对理赔记录进行调整，保费除了与理赔次数挂钩，还应考虑出险金额、违章情节等其他因素，至少无责赔付记录不应该计入理赔次数，否则删除“无责不赔”只会“叫好不叫座”，依然难解已存在多年的理赔症结。
